21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

对于数字人民币而言，2021年是飞速发展的一年。特别是去年下半年以来，随着数字人民币试点工作深入推进，其应用场景数量、钱包开设数量和交易金额都在迅速增长。

根据央行披露，截至去年末，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元，试点有效验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。

在此过程中，作为数字人民币首批运营机构，六大国有银行积极布局数字人民币业务，成为数字人民币发展和推广的绝对主力军。在2021年度业绩报告中，各家银行也纷纷披露了其数字人民币试点及推广情况。

比如工行，在年报中表示，积极推动数字人民币场景化生态化创新应用。在银行卡业务中，该行加快工银 e 生活平台建设，推进“信用卡+数字人民币”融合创新，实现数字人民币 e 生活买单、二维码支付交易闭环；赋能冬季奥运会场景，推进数字人民币钱包支持受理 VISA 境外卡。在产品创新方面，该行升级智慧托管平台，推出“公司智存通”特色存款产品，实现工银 e 缴费、银企互联支持数字人民币，与国网电商平台完成业界首笔对公数字人民币支付。 

数字人民币交易额建行占据“半壁江山” 

建行在年报中披露，截至去年末，该行数字人民币累计交易笔数8475万余笔，金额约435亿元，这相当于占据了数字人民币总交易额的“半壁江山”。

在年报中，建行表示，去年在央行的统一领导下，其按照“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，继续在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、大连、青岛10个地区和2022年冬奥场景开展数字人民币试点测试工作。迭代优化建行端数字人民币系统和数字人民币钱包体系，不断优化数字人民币兑换及流通服务体验，创新推出了数字人民币组合支付、红包实时发放和钱包余额自动兑回银行账户等服务。

应用场景方面，建行全力搭建数字人民币支付场景，不断优化数字人民币受理环境建设，全面覆盖交通出行、生活消费、生活缴费、餐饮住宿、学校教育、医疗健康、娱乐休闲、政务服务及网上平台等零售支付领域。

与此同时，建行还加大了宣传推介数字人民币的力度，积极参加深圳、苏州、雄安、成都、长沙、海南等地数字人民币红包活动，组织开展系列惠客活动，邀请客户参与数字人民币试点测试。

建行在年报中还透露，该行去年与多家全国股份行、头部城商行、农商行开展数字人民币领域合作；在移动金融方面部署了对公数字人民币钱包，实现数字钱包收款、转账及查询服务。 

中行开通场景和商户数列市场首位 

尽管中行没有披露数字人民币业务的具体交易金额，但在年报中明确表示，中行将数字人民币业务与特色场景深度融合，已开通场景数量和商户门店数量中，市场占比分别为 34%和 36%，列各运营机构首位。与此同时，去年其数字人民币钱包开立数量实现指数型增长。

值得一提的是，作为独家承担冬奥安保红线内数字人民币试点服务工作的银行金融机构，中行在冬奥会期间提供了提供“软钱包”“硬钱包”两大数字人民币试点服务。

此前，中国银行行长刘金表示，中行首发的冬奥主题数字人民币硬钱包是在人民银行指导下推出的中国首款数字人民币硬钱包产品，该行已在北京、张家口地区打造4万多个受理场景，全面覆盖了食、住、行、游、购、娱等多元需求。彼时，刘金还透露，冬奥会结束后更多消费场景将推广数字人民币。

4月1日，央行公布在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为数字人民币试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。显然，这对已在北京、张家口地区打造4万多个数字人民币受理场景的中行而言，其数字人民币业务发展有望更进一步。 

农行、邮储银行增设数字人民币相关部门 

农行在年报中披露，该行建立了数字人民币工程办公室，以加强数字人民币研发应用专业力量。

作为首批数字人民币指定运营机构，农行率先在生产环境中成功兑换数字人民币。据悉，农行已经全面建成数字人民币核心系统，产品和服务涵盖线上线下主要渠道，面向G端和B端以及新零售客户提供交通出行、智慧零售、民生缴费、校园生活、三农供应链、涉农补贴等多项行业解决方案，推动数字人民币与各领域深度融合。

在年报中，农行进一步披露称，该行围绕公共交通、医院缴费、校园生活、线下零售等领域拓展场景项目，试点场景数和商户数居同业前列；全面支持试点地区网银、掌银、网点、便携智能终端开立使用钱包。推进双离线数字钱包、智能合约等创新性产品的研发，运用智能合约实现政府涉农资金定向发放及使用。

与农行设立研究型部门不同，邮储银行在总行增设一级部数字人民币部，以强化数字人民币业务发展的组织支撑。与此同时，还建立了完整清晰的表内外核算体系，全行统一的储备库管理体系，7×24小时风险应急响应机制，建设数字人民币专线客服团队。

在战略客户合作方面，邮储银行通过定制化、个性化开发，为企业提供资金管理更灵活、支付交易更高效的数字人民币服务方案，落地中石油加油站、雄安非税缴费、中储粮粮食收购、国能e购商城等数字人民币支付场景 。

在同业合作方面，邮储银行着力拓展全国性股份制银行、城农商行及民营银行，与平安银行实现业内首次以“直连”方式输出数字人民币服务，目前已与60余家银行签署数字人民币服务合作协议。此外，邮储银行还与优质支付机构、服务商共同合作，持续深化应用场景创新，着力打造数字人民币生态圈。

邮储银行在年报中披露，已累计上线数字人民币产品功能组件超过230个，涵盖个人钱包、对公钱包、商户收款、运营管理多方面，不断提升数字人民币支付服务能力。 

交行着力建设数字人民币支付新生态 

交行在年报中披露，该行依托集团综合化经营优势和客户基础，以数字化转型为抓手，以金融科技为突破口，深挖推进“金融科技+（非）金融场景”建设，已落地数字人民币应用场景 23.64 万个。

据交行介绍，该行发挥数字人民币“支付即结算”便捷安全特征，面向交通、教育、医疗、税务等政务民生领域构建数币生态应用。报告期内，该行在海南省率先实现了全国数字人民币签约缴税业务。

与此同时，交行将数字人民币应用与企业、产业数字化转型融合，以（非）金融生态场景建设，构建与客户共同发展的生态体系。比如，去年为中国民航信息集团创新设计研发母子钱包、智能合约等创新服务模式，在现金管理、客票销售、货邮结算、机场收费四大民航服务领域构建完整数币生态。

此外，为了加强对数字人民币的宣传，培育市场认知，交行去年在11 个试点地区选取各类文旅、高校及网红打卡地等 32 个区位建立数字人民币消费示范街区打造了数字人民币示范街区，丰富公众消费体验模式，以提高数币流通热度，强化数币品牌效应。