21世纪经济报道记者何柳颖深圳报道

今年以来，大湾区跨境理财持续升温。

中国人民银行广东省分行披露，截至9月底，今年以来粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者同比增长了40.1%，跨境汇划金额同比增长4.1倍。 

“随着大湾区内各城市金融市场互联互通的加强，愈来愈多内地投资者来港选购跨境理财产品，增加境外资产配置以分散投资风险。在高息环境下，我们的存款产品较受欢迎。另外，需要面对面销售的保险产品亦受惠于通关。”近日，渣打香港区行政总裁禤惠仪在接受21世纪经济报道书面采访时，对大湾区跨境理财作出了最新解读。

禤惠仪指出，具体到“跨境理财通”领域，渣打服务的“北向通”投资者偏好投资固定收益类为代表的理财产品，“南向通”投资者则较多选择存款和基金。据其透露，今年上半年，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇款金额较2022年下半年增加2.5倍。 

大湾区近年来的发展为商业银行带来了哪些机遇？中国业务在渣打集团的整体业务版图中占据多大比例？香港在人民币国际化进程中扮演什么角色？商业银行如何参与其中？围绕这些问题，禤惠仪向记者作出了最新解答。

（渣打香港区行政总裁禤惠仪受访者供图）

目前已提供超过130只理财通产品 

《21世纪》：今年是《粤港澳大湾区发展规划纲要》（下称《规划纲要》）发布实施四周年。从商业银行角度出发，你认为这些年间，内地与香港金融市场的互联互通取得了哪些进展？ 

禤惠仪：《规划纲要》实施以来，香港一直肩负国际资本进入内地和国内资本走向世界的双向桥梁作用，服务于大湾区金融市场的互联互通，进一步提升中国金融市场双向开放水平。

过去4年，跨境金融市场互联互通方面不断深化及扩大。2021年推出的粤港澳大湾区“跨境理财通”，允许香港、澳门和广东省9市居民可以直接跨境投资大湾区内银行销售的指定理财产品，为金融机构带来更多机遇。截至2023年9月10日，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者6万人，办理资金跨境汇划金额67亿元。9月，内地和港澳金融管理部门宣布进一步优化“跨境理财通”业务试点。

另外，各项互联互通机制继续升级和拓展，支持内地进一步推进金融开放创新。今年3月，沪深港交易所将符合条件的外国公司股票纳入港股通；5月，“互换通”北向交易正式启动，第一次将互联互通安排扩展至衍生品领域；8月，内地和香港的监管机构公布将推动大宗交易纳入互联互通机制，进一步提升跨境市场流动性。

我认为，香港在融入国家发展大局、对接国家发展战略的同时，亦为香港金融市场和服务开拓了新的发展空间。

例如，自2021年起，深圳市政府已连续3年在港发行离岸人民币地方政府债，海南省人民政府亦于2022年及2023年连续两年在港发行债券。内地政府在境外发行债券，丰富了香港的人民币债务产品种类，为香港金融服务业和债券市场提供更大发展动能。 

《21世纪》：这给渣打香港带来了哪些发展机遇？针对大湾区市场，渣打香港推出了哪些产品和服务？

禤惠仪：渣打视大湾区为战略重点，很早就为发展大湾区业务作好部署。渣打银行去年2月宣布将于2024年底投资3亿美元到中国，包括大湾区的相关业务。

随着大湾区市民的跨境理财需求与日俱增，渣打在其中寻找了诸多发展机遇，并作出了许多部署。渣打投资4000万美元建设的渣打大湾区中心于2022年5月全面落成，该中心集银行业务、营运和创新于一身，为区内客户提供创新和便捷的“一站式”跨境银行服务。此外，渣打近年在香港开设了超过10间大湾区理财中心，配合内地投资者日益增加的境外资产配置需求。

渣打用独特的全球网络，担当“连接者”角色，连接大湾区内外的市场和客户。零售银行方面，2021年推出的“跨境理财通”为大湾区居民带来更多投资选择，渣打是首批开展“北向通”及“南向通”业务的银行之一，我们现时已提供超过130只理财通的产品，包括多款Fund Select精选基金产品及渣打独家代销产品。 

今年上半年，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇款金额较2022年下半年增加2.5倍。截至今年7月，深圳分行办理的“南向通”开户数目位居深圳各家外资银行前列。

早前为迎接十一黄金周旅客及配合客户对大湾区跨境理财的殷切需求，渣打（香港）和渣打（中国）合作于指定分行推行一星期7天营业，方便有需要的跨境客户及旅客于周六及周日到相关分行开立个人户口及咨询各项理财产品。 

企业银行方面，渣打致力于帮助大湾区中小企业进行跨境融资，合资格企业可于内地和香港跨境同步申请开户，一站式管理两地业务。

同时考虑到大湾区的新经济和绿色相关行业的融资需求尤其殷切。渣打企业、商业和机构银行业务部门于2020年专门成立了一支专门的新经济团队，通过行业知识照顾新经济企业的金融服务需要。  

《21世纪》：在你们的接触中，近来大湾区客户的跨境理财需求以及用户偏好有何特点？

禤惠仪：随着大湾区内各城市金融市场互联互通的加强，愈来愈多内地投资者来港选购跨境理财产品，增加境外资产配置以分散投资风险。在高息环境下，我们的存款产品较受欢迎。另外，需要面对面销售的保险产品亦受惠于通关。 

具体到“跨境理财通”领域，渣打服务的“北向通”投资者偏好投资固定收益类为代表的理财产品，“南向通”投资者则较多选择存款和基金。 

《21世纪》：中国业务在渣打集团的整体业务版图中占据多大比例？其中大湾区的份额有多少？ 

禤惠仪：大湾区业务是渣打集团的策略重点之一，我们在大湾区扎根深厚、网络广泛。目前在大湾区内6个城市 (香港、广州、深圳、珠海、澳门、佛山) ，我们设有近90家网点。

刚才提到，我们将于2024年底投资3亿美元到中国，这包括大湾区的相关业务在内，目标要在2024年将相关业务对集团的利润贡献翻一番。 

模拟数码港元测试回应正面

《21世纪》：你认为在金融科技方面，香港有哪些发展优势？

禤惠仪：近年来，香港一直致力于发展科技创新事业，去年12月推出《香港创新科技发展蓝图》，为未来五至十年的香港创新科技发展制订了清晰的发展路径。香港与深圳市政府正在共同建设河套深港科技创新合作区，希望将其打造成为世界级创新平台，以及带动周边城市创科发展的引擎。 

今年10月，香港“引进重点企业办公室”宣布成功引入约30间龙头企业落户香港，他们分别来自生命健康科技、人工智慧与数据科学、金融科技，以及先进制造等，相信将进一步推动香港创科生态圈的发展。

同时，香港金融管理局于2021年公布“金融科技2025”策略，成为金融业界于2025年前全面应用金融科技的蓝图，渣打在各方面积极参与及配合。

《21世纪》：围绕金融科技，渣打作出了哪些实践？取得了哪些成果？ 

禤惠仪：在银行数码化方面，渣打响应香港金融管理局提出引入虚拟银行的举措，于2019年与电讯盈科、香港电讯及携程金融携手合作，成为首批获香港金融管理局发出虚拟银行牌照的机构之一，并于2020年9月推出Mox，为本港客户提供数码化、个人化的银行体验。成立三年，Mox的最新客户数目已达50万人，并预计于2024年达到收支平衡的目标。 

此外，香港金融管理局表明会加强央行数码货币研究，为香港发行批发及零售层面的央行数码货币加强准备，渣打对此积极回应。2022年第三季，渣打成为首批参与“央行合作多边数字货币桥”（mBridge）平台试行的银行之一。平台利用分布式账本技术进行跨境支付及实时结算，解决成本高、效率低、透明度低等跨境支付现存的痛点。 

零售层面，今年5月，渣打与另外15间机构获选为香港金管局“数码港元”先导计划的参与机构，深入研究“数码港元”在全面支付、可编程支付等六个范畴的潜在使用案例。在过去数月，我们与超过10间不同类别的商户及机构和200名参加者完成两轮测试及示范，在无网络或电力供应的情况下，测试模拟数码港元的包容性、安全及可靠性，参与者均对模拟数码港元测试的反应正面。  

数据基建方面，渣打积极参与香港金融管理局的“商业数据通”计划。在客户授权下，我们通过“商业数据通”获取客户自身的商业数据，并通过数码化和简化“认识你的客户”、信贷评估、贷款批核及风险管理等融资流程，为中小企客户提供更简便的融资服务，促进普惠金融。 

“一带一路”项目融资有助于人民币国际化

《21世纪》：香港长期以来都是重要的离岸人民币中心，关于人民币国际化，你们关注到哪些新动态？近来企业的结算需求发生了哪些变化？在如今的国际形势下，你认为人民币国际化面临哪些挑战或机遇？ 

禤惠仪：当下，人民币国际化的有序发展正在加速，我们看到企业贸易结算中人民币结算占比不断上升，势头良好。

但需要指出的是，中国作为全球最大贸易国，WTO（世界贸易组织)数据显示，2022年中国出口国际市场份额为14.4%；而根据SWIFT（环球银行金融电信协会）数据，2023年9月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币国际支付份额为3.71%。我们认为人民币国际化的进程仍有很大的增长空间。

在这个过程中，作为全球离岸人民币业务枢纽的香港有望发挥作用。因为根据SWIFT数据，全球70%以上的人民币支付通过香港进行结算。 

渣打一直支持推动人民币国际化，渣打可以在人民币国际化进程中担当重要角色，提供流动性、投资工具、对冲等服务。 渣打香港是获得中国跨境清算公司的直接参与者资格的首间境外外资银行，2014年，我们获得香港金融管理局指定，成为香港离岸人民币市场的一级流动性提供行。我们于2012年推出渣打人民币环球指数，为市场提供追踪人民币国际化步伐的客观指标；该指标于今年7月创出历史新高，可见全球正在增加使用人民币。

值得一提的是，渣打最近每年为120个至130个“一带一路”项目融资，部分项目总额达到数十亿美元，我们认为这也有助于促进人民币的国际化。

《21世纪》：渣打集团承诺，将于2030年前调动3000亿美元用于支持客户绿色转型和可持续发展，并于2050年前实现所有融资活动的净零排放。请问渣打香港在绿色金融方面取得了哪些实践经验？尤其是大湾区方面。

禤惠仪：香港作为国际金融中心，拥有稳健的融资平台和一流的专业服务，有条件引导国际资金投资内地优质绿色项目，助力内地经济的低碳转型。 

近来，我们提供了一系列绿色金融产品，如可持续发展表现挂钩贷款和企业可持续活期存款户口等，支持客户追求可持续发展的目标。去年港交所推出Core Climate，我们是首批完成自愿碳信用交易中的唯一的国际银行。

围绕大湾区，在今年4月，渣打赞助香港绿色金融协会发布了《粤港澳大湾区深度减排路径和金融支持转型机遇》报告，探讨绿色金融如何支持大湾区减排脱碳。

事实上，近年许多内地和机构企业赴港发行绿债，当中不少来自大湾区内地城市。深圳市政府两度赴港发行离岸人民币绿债，成功发挥示范作用，渣打亦有参与协助发行。