年底存12000元，第二年最高返5400元，国家给的这波羊毛你要不要薅？

自12月15日起，试运行2年的个人养老金制度从36个试点城市推向全国。

那么，个人养老金好不好？普通人适不适合买？

与其他商业养老产品有哪些区别？怎么存更划算？

今天我们用一个视频讲清楚。

首先，哪些人可以购买个人养老金？

不论是城镇职工还是城乡居民，只要你是在中国境内参加了社保的劳动者，就可以开户、存钱。存进账户的钱，除了有活期利息可以拿，账户余额还可以用来投资，比如购买理财产品，基金、国债等。不过呢，投资者需要每年按自愿形式缴纳12000元，直到退休取出来的钱连本带利还要交3%的个税。

有人可能就要问了，这个人养老金与商业养老金好像没什么不同呀？

实则不然，两者最大的区别就是个人养老金可以享受递延纳税优惠，就是抵税。具体退多少呢，看这张表。理论上纳税越高，省的就越多，最高每年能省5400元。

数据来源：个税APP，《21财料》制图

举个例子，小王年收入已达30%税档，如果他把12000元存入个人养老金账户，每年个税汇算的时候就能享受12000*30%=3600元的税收优惠，连续缴纳20年，就能薅到72000元的羊毛，别忘了，当他退休后还能领回本金和利息。

最后我们来划下重点：

• 个人养老金到底适合哪些人？怎么存划算？

1、家里有足够储备资金，退休前不急用钱，把个人养老金作为长期储蓄的人。别看个人养老金存进去就取不出来，流动性越差才越能帮我们存下养老本。

 2、个人税率高于或等于20%的人群。收入越高，个税税率越高，这样越划算。同样存12000元，45%税率的人能抵扣5400元，而10%税率的人只能抵扣1200元。

需要注意的是，每年12月都是个人所得税专项扣除的申报月，如果当年收入可观，税率比较高，在12月31日前缴纳即可。

• 如何退税？

至于退税的操作也很简单，存钱后即可抵扣个税，只要在“个税App”的“个人养老金扣除管理”中，一站式同步缴费信息，然后申报抵扣个税就可以啦。

那么，你参与个人养老金开户了吗？欢迎留言说说。

祝大家看好自己赚的每一分钱，越来越富！关注财料君，我们下期视频再见。